Planification financière
La planification financière consiste à faire ce qui est nécessaire pour préserver et protéger votre style de vie actuel, tout en vous préparant à vos futurs besoins de revenu. Il s’agit d’un processus continu qui doit s’adapter à vos objectifs financiers changeants. Quand on est plus jeune, on veut assurer la sécurité de sa famille et établir une assise financière solide.
En vieillissant, vous envisagez la création de richesse et la retraite. Au cours des années suivantes, vos objectifs peuvent inclure l’amélioration, la préservation et le transfert du patrimoine. Mais vous n’avez pas besoin d’être un spécialiste des fusées pour être un bon planificateur financier.
Il y a plusieurs domaines clés de la planification financière que vous voudrez considérer au cours de votre vie :
Aujourd'hui
La planification pour le présent et le futur proche est un élément important de la planification financière.
- Acheter ou rénover une maison
- Épargner pour un nouveau véhicule
- Épargner pour les études d’un enfant
Toutes ces choses peuvent avoir un impact sur vos objectifs et doivent faire croître votre patrimoine.
En investissant dans des produits tels que des fonds communs de placement, des fonds distincts et en profitant des avantages fiscaux offerts par un REER, un REEE ou un CELI, vous pouvez constituer votre patrimoine pour répondre à ces besoins actuels et futurs.
Un régime de retraite
Un bon plan de retraite peut vous aider à atteindre deux objectifs importants : constituer un patrimoine et épargner pour votre retraite. Sentinel Financial Management Corp. offre un certain nombre de moyens pour vous aider à créer un patrimoine tout en planifiant votre retraite, notamment des moyens de réduire vos impôts et de maximiser votre argent durement gagné.
En profitant des placements enregistrés tels que les REER, vous pouvez constituer votre patrimoine pour votre retraite. Les placements enregistrés offrent un remboursement d’impôt tout en protégeant vos placements de l’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés, généralement à la retraite lorsque vous ne travaillez plus et que votre niveau de revenu réduit vous place dans une tranche d’imposition inférieure.
Plan successoral
La dernière étape de l’élaboration de votre plan financier est la planification successorale.
C’est le processus qui consiste à déterminer comment donner ce que vous avez à qui vous voulez, quand vous voulez et comment vous voulez – au moindre coût financier et émotionnel possible.
Sans planification successorale, jusqu’à 60 % de votre succession pourrait être perdue à votre décès en raison des frais administratifs, des frais, des taxes et de l’homologation.
Grâce à une bonne planification successorale, vous pouvez minimiser les questions et les défis pendant le processus d’homologation, réduire certains impôts sur les successions ou utiliser des dons de bienfaisance pour améliorer vos économies d’impôts sur les successions.
La liquidité est également très importante et devrait être intégrée à votre plan successoral afin que vos héritiers ne soient pas obligés de vendre des actifs, d’emprunter de l’argent ou de retirer de l’argent pour payer les impôts restants.
Sentinel Life Management propose une solution d’assurance-vie qui peut optimiser vos stratégies de planification successorale, maximiser la valeur de votre succession et fournir des liquidités pour payer les impôts et autres frais à votre décès.
